金融业十三五规划总结和十四五计划供借鉴 15页

金融业十三五规划总结和十四五计划供借鉴 仅供参考 第一部分：“十三五”工作回顾 “十三五”期间，全市金融系统在市委市政府的坚强领导下， 在省直主管部门的正解指导下，以党的十九大精神为指引，认真贯彻 全国金融工作会议精神，全国民营经济发展座谈会议精神，全力做好 金融各项工作，取得较好成效。主要做了如下工作： 一、发挥银行保险主体作用，加大金融支农支小力度，促进 银行保险业规模较快增长 截至 x年 x 月末，全市人民币各项存款余额 x 亿元，比 x 年 末增加 x 亿元，年均增速 x%，其中：住户存款余额 x亿元，年均增 速 x%。人民币各项贷款余额 x 亿元，连续三年新增超 x亿元，比 x 年末增加 x亿元，年均增速 x%，存贷款余额均实现较快增长。全市 保险业原保险保费收入合计 x 亿元，同比增加 x 亿元，增幅 x%;全市 保险业累计赔付 x亿元，同比下降 x 亿元，降幅 x%。 (一)金融服务体系日益健全。截至 x 年 x月末，全市共有银 行机构 x 家，从业人员 x人。其中，政策性银行 x家，国家大型银行 x家，邮储银行 x 家，徽商银行 x 家，农商行 x家，农商行异地支行 x家，村镇银行 x 家。共设立标准化网点 x 家，实现了物理网点乡镇 全覆盖;共设立自助银行 x 个，设立金农信 E 家 x家，设立惠农金融 服务室 x 个，全市 x个行政村已实现基础金融服务全覆盖。祁门农商 银行成立全市首家、全省农信系统第二家普惠金融事业部。全市共有 保险公司 x家，其中财产险公司 x 家，人身险公司 x家。持证保险机 构 x个，从业人员 x 余人。x 年，新引进 x家外资保险公司中荷人寿 x中支，目前正在筹建中。 (二)小微企业贷款较快增长。认真落实人民银行等五部委《关 于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发〔x〕x 号)，精心部 署开展“金融在行动•千名行长进万企”专项活动，全市银行业小微 企业贷款余额从十三五初期的 x亿元增加至 x亿元，占全市各项贷款 余额的 x%，增量 x亿元，增幅 x%，高于同期各项贷款平均增幅 x 个 百分点;普惠型小微企业贷款余额从 x 年开始纳入统计口径，截至 x 年 x月末，余额达到 x 亿元，占全市各项贷款余额的 x%。 (三)金融服务产品不断创新。除继续做大“税融通”、“名 茶贷”等传统小微信贷产品外，各银行业机构结合我市产业特点，创 新多项信贷产品。市建行在全国首创“景区商户贷”，对全市 xA级 以上景区内的商户提供低利率纯信用贷款，已发放 x户 x 万元;市邮 储银行利用互联网大数据技术，推出首个纯线上小企业贷款产品—— 小微易贷;屯溪农商银行以“医院收费权”作担保，发放首笔收费权 质押贷款 x万元;祁门农商银行依托大数据系统，采取网格化管理模 式，推出“余额贷”“祁易贷”“助力贷”“易贷通”等精准信贷服 务产品。 (四)金融服务模式不断优化。持续开展“四送一服”双千工 程，深入推进营商环境建设，不断提高企业信贷获得率。全市银行业 机构不断优化小微企业信贷审批流程，提高信贷审批效率。市农行依 托互联网推出“惠农 e 贷”，系统自动审批 x-x 万元贷款;市建行创 新“评分卡”授信审批模式，x%的小微企业贷款通过该模式审批，受 理时间压减x/x;市徽商银行对x万元以下小微客户审批双签不超过x 天;xx 农商银行实行信贷业务限时办结制，金额小于 x 万元的贷款五 日内办结，金额大于 x万元的贷款 x日内办结。x 年 x月末，全市小 微企业贷款(含贴现)余额 x 亿元，普惠口径小微企业贷款普惠口径 (单户授信 x 万元及以下)余额 x亿元，民营企业(私人控股)贷款余额 和新增额分别占企业贷款的 x%和 x%。全市税融通贷款余额 x 亿元， 有贷款余额的企业数 x 户，较 x年末增加 x 户。x年以来累计发放 x 亿元。 (五)金融精准扶贫扎实有效。建立健全金融精准扶贫组织领 导、风险保障、宣传督查工作机制，妥善完成金融扶贫领域作风整治。 引导金融机构全面落实精准扶贫主办行制度，实现对全市 x个贫困村 全覆盖。坚持因地制宜、量身定制、精准对接工作思路，总结并在全 市推广“土地流转+产业扶贫+金融扶贫”的“黟县有农”金融扶贫模 式、祁门红茶“政府+银行+龙头企业+专业合作社+贫困户”产业扶贫 模式。截止 x年 x 月末，全市金融机构已累计向 x万户贫困户发放扶 贫小额信贷 x 亿元，产业精准扶贫贷款余额 x 亿元。全市扶贫小额信 用贷款存量余额为 x 亿元，其中：x年以前“户贷企用”余额 x亿元， x年以后自查的以“一自三合”名义变相“户贷企用”余额 x 亿元， “一自三合”合规贷款余额 x 亿元，“户贷户用”贷款余额 x 亿元。 (六)农地抵押试点成效显著。稳步推进 x区全国农村承包土 地经营权抵押贷款试点工作，坚持“政府推动、市场运作、风险分担、 收储兜底”的工作思路，探索形成涵盖收储流转、评估抵押、风险控 制、利益共享的山区农地抵押贷款模式。推动 x 区政府出台了农村承 包土地的经营权抵押登记、不良贷款抵押物收购等 x个配套政策;搭 建了区公共资源管理局流转交易平台，并在全国性的江南林权交易所 设立农村产权交易板块;建立了“x”新型政银担风险分担机制、农业 保险和兜底收储风险缓释机制，有效盘活了农村生产资源，改善了农 村融资环境，促进了农民增收脱贫。截至 x年 x 月末，全区农地确权 率 x%，流转土地颁证率 x%，x 区 x家银行均累计发放农村承包土地 经营权抵押贷款 x笔、x万元，贷款余额 x笔、x万元。 二、大力发展多层次资本市场，不断拓展融资渠道，企业规 范发展水平明显提升 x 年修改完善《激励企业上市若干政策规定》，出台《关于 加快多层次资本市场体系建设工作的通知》，持续加大企业上市挂牌 工作力度。深入开展资本市场与产业融合发展调研活动，优化完善多 层次资本市场资源库，培育了拟 IPO 企业 x户，有条件新三板挂牌企 业 x户、四板挂牌企业 x 户，多层次资本市场梯队培育格局基本形成。 (一)首发上市报省辅导有新突破。新增徽州区谢裕大茶叶、 歙县科宏生物、徽州区泰州达新材等三户企业在省证监局辅导备案， 其中谢裕大茶叶 x年因业绩不达标，撤回辅导备案申请。徽州区泰达 新材实现 x年实现当年报材料，当年报会审查，因业绩不达标，x年 被中国证监会发审委否决，x年继续报送省证监局辅导备案。富田精 工与国元证券等中介机构签订首发上市合作仪式，全面启动股改工 作。金瑞泰科技启动首发上市报辅导进程。 (二)新三板挂牌大幅增长。新增歙县东仁新材、x 区金瑞泰 科技、休宁王光熙松萝茶业、歙县善孚新材、经开区紫荆花壁纸、屯 溪区光锐通信、徽州区恒泰新科、祁门森源林业、屯溪区振州电子、 屯溪区良业智能、歙县协同轴承等 x 户企业在“新三板”挂牌，“新 三板”挂牌企业达 x家，其中歙县创想科技和 x 区金瑞泰科技因筹备 首发上市，x 年从新三板申请终止挂牌。 (三)四板挂牌强力推进。累计在安徽省股权交易托管中心挂 牌企业 x 家，并开设文旅 x 专板。其中：农业板 x 家，文旅板 x 家， 专精特新板 x，科技板 x 家，科创板 x家，成长板 x 家。企业资本市 场意识明显增强。 (四)基金设立积极有效。已设立新安江绿色发展投资基金、x 安元现代服务业投资基金、x市天使投资基金、x高新毅达新安江专 精特新创业投资基金、x赛富旅游文化产业发展基金、x磐界投资中 心等 x 支基金，实际到位资金 x亿元，市级政府或企业出资 x 亿元， 已投放 x 亿元。目前，正在加快新安江国元种子、x新时代文化旅游 产业投资、亚行贷款新安江绿色产业发展 x 支基金设立进程。 (五)直接融资成效明显。金马股份收购众泰汽车 x%股权重大 资产重组，标的 x亿元。永新股份收购新力油墨，定向增发 x 亿元; 中静资产发行公司债 x 亿元，市城投集团发行 x 亿元的老街绿色城镇 化企业债，歙县城投公司 x 亿元企业债发行。x 旅游集团、x 城投集 团通过发行中票和短融解决融资难题。富田精工、科宏生物、欣叶安 康、x一建、创想科技等一批企业获得股权投资。全市各农商银行均 通过发行同来存单补充资金，资金来源渠道进一步拓展。新诺精工、 谢裕大茶叶与省专精特新基金、农业产业化基金、国元种子基金达成 初步投资意向。 三、深化金融改革稳步推进，对外开放步伐不断加快，金融 监管体系日益健全 (一)组建市地方金融监督管理局。x 年 x月，将市政府办公 厅(市政府金融工作办公室)的金融管理职责，市商务局的融资租赁、 典当、商业保理监管职责，市财政局(市政府国有资产监督管理委员 会)的国有资产监督管理职责等整合，组建市地方金融监督管理局， 作为市政府工作部门，保留市政府金融工作办公室、市政府国有资产 监督管理委员会牌子。本轮机构改革后，我局承担对小额贷款、融资 担保、典当行、融资租赁、商业保理、地方资产管理等“六类”机构 的监管，指导加强投资公司、开展资金互助业务的农民专业合作社、 社会众筹机构、地方各类交易场所监管。同时，承担防范化解重大金 融风险攻坚战、防范和处置非法集资、多层次资本市场建设、互联网 金融风险专项整治、各类交易场所清理整顿等牵头协调工作职能。 (二)组建 x 银保监分局。x年，根据国务院机构改革方案， 原中国银监会和中国保监会合并为中国银保监会，x年 x月 x 日，根 据安徽银保监局统一安排，x银保监分局正式挂牌成立，首次将辖内 保险业纳入分局监管体系。x年 x 月，分局全面完成机构改革。 (三)加快融入长三角区域一体化发展和 xx都市圈。与上海浦 东金融局、上海浦东国际金融学会、长三角资本市场服务基地签定战 略合作协议，与 xx市金融办在金融人才、要素互补、资源共享方面 达成合作发展计划，并借鉴金融风险防控和服务实体经济方面的先进 经验。举办主题为“多层次资本市场与直接融资支持地区经济发展” 讲座;赴 xx 考察 xx 高新投公司及有关基金管理机构，对接科技成果 转化引导基金子基金设立事宜;推动蚂蚁金服“农村数字普惠金融” 项目在 x 区、歙县、休宁县的合作。 四、强化行业监管，提升防范水平，坚决打赢防范化解重大 金融风险攻坚战 市委市政府成立防范化解重大风险工作领导小组，出台《关 于服务实体经济防控金融风险深化金融改革的实施意见》，全面推进 防范化解重大金融风险攻坚战、防范和处置非法集资、地方金融领域 扫黑除恶专项斗争、互联网金融风险专项整治等工作，取得较好成效。 (一)化解银行保险业风险。一是准确反映不良贷款，严禁不 良资产虚假出表、虚假转让等隐匿隐瞒不良贷款违规行为。截至 x年 x月末，全市银行机构不良贷款余额 x亿元，较 x年末增加 x 亿元; 不良率 x%，高于 x年末 x个百分点。二是加快处置不良资产，设置 年度处置目标，拓宽处置渠道，加大处置力度。x 年以来，全市银行 业金融机构共处置不良贷款 x 亿元。三是督促银行业机构强化信贷精 细化管理，严格贷款“三查”，从源头上避免出现大量新增不良。四 是建立并完善债委会工作机制。截至 x 年 x月末，辖内累计成立四家 债委会，涉及 x户企业、x 家银行业金融机构、x亿元金融机构债权， 分局通过对辖内债委会的指导、协调和监督，凝聚各债权行共识，已 收回风险企业全部贷款本息 x 亿元，其中成功化解华泰系贷款风险， 收回贷款本息 x 亿元。 (二)化解类金融机构风险。全力做好 x 家融资担保公司、x 家小额贷款公司的年度现场检查，配合商务部门完成 x 家典当行的年 审和移交工作，联合市场监管局组织开展 x家非持牌典当行和 x家融 资租赁分公司开展扫黑除恶整治金融乱象专项检查整治工作。已注销 x家融资担保公司经营许可证，x 户小额贷款公司试点经营资质，注 销 x家非持牌典当行，关闭 x家非持续典当行，对无法联系的 x家融 资租赁分公司列入经营异常名录。 (三)持续开展专项整治。常态化开展防范非法集资和地方金 融领域扫黑除恶专项斗争宣传月活动，举办了《金融服务实体经济、 防控金融风险培训班》，邀请专家就防范和处置非法集资工作、坚决 打赢扫黑除恶专项斗争攻坚战等主题进行授课。专项开展打击非法金 融机构和非法金融业务、治“非贷”稳金融、集资融资领域风险隐患 排查化解和清理涉嫌非法金融广告等整治行动，依法关闭百贷金融、 徽商众投网络借贷平台，持续压降 x 区一百贷平台存量风险业务;牵 头制定《进一步强化防范和打击“套路贷”违法犯罪的意见》，强力 推进地方金融领域扫黑除恶专项斗争，屯溪区嘉诚车贷等一批“套路 贷”、非法高利放贷、暴力讨债案件被依法查处。建立防范和处置金 融风险联席工作机制，保持打击非法集资高压态势，今年以来累计新 立涉嫌非法集资案件 x 件，涉及金额 x 亿元，其中：非融资担保公司 立案 x 件。 第二部分：十四五规划打算 根据“十三五”全市金融发展现状，认真分析当前国内经济 金融形势，初步制定以下“十四五”规划目标，争取到“十四五”末， 全市人民币存款余额超 x亿元，人民币贷款余额超 x 亿元，新增首发 上市企业 x家以上，新三板挂牌企业 x 家以上，四板挂牌企业 x家以 上。金融监管体系进一步健全，金融业态进一步丰富，金融执法队伍 基本建立，金融生态环境进一步优化，金融对地方经济贡献度进一步 提高。 一、加大金融服务实体经济力度，持续加大信贷投放，做大 做强信贷规模 (一)围绕重点项目抓投放。认真实施五大发展重点项目，坚 决落实市委市政府重大决策部署，坚持以项目为导向，全面服务昌景 黄高铁、池黄高铁、黄千高速、德上高速、芜黄高速等项目建设，积 极对接屯溪国际机场迁建、杭临(绩)黄高铁、黄衢高铁、北外环高速、 市域旅游铁路等储备项目，着力发挥中长期贷款对投资的拉动作用。 (二)围绕普惠金融抓发展。商业银行要单列民营企业服务年 度目标，提高民营企业融资业务权重，提高不良贷款考核容忍度。地 方法人银行要坚持回归本源、回归县域，发挥信贷投放主力军作用。 保险机构要在风险可控情况下开发新产品，持续提供更灵活的民营企 业贷款保证保险服务。商业银行要降低对抵押物的过渡依赖，逐步提 高信用贷款的比重。 二、积极争创金融服务乡村振兴试验区，着力实施金融服务 乡村振兴工程，提升金融服务“三农”水平 (一)金融支持新乡村产业发展工程。以农业供给侧结构性改 革为主线，为 x 市农业产业升级、农村产业融合发展提供金融支持。 积极推进农业产业化联合体供应链融资，重点支持农业产业集群发 展，围绕 xx猴魁、x毛峰、祁门红茶、泉水鱼等特色农产品知名品 牌，开展商标权、专利权等知识产权质押贷款业务。围绕徽州贡菊、 山核桃、油茶、蜂产品、竹木等重点农产品生产加工，加大对种养大 户、家庭农场和农民合作社的信贷支持力度。 (二)金融支持新乡村颜值提升工程。践行绿色发展理念，创 新推进绿色金融。围绕农村人居环境“百村示范”创建和“千村整治” 扩面行动，支持美丽乡村和特色小镇建设。围绕新安江流域生态补偿 机制十大工程，做好水资源保护与污染防治融资服务，依托江南林权 交易所探索建立排污权、水权有偿出让使用制度，银行业金融机构积 极探索发放排污权质押贷款。依托新安江绿色发展基金，创设乡村振 兴产业发展引导基金。支持涉农企业发行绿色债务融资工具。积极对 接争取省农业产业化发展基金，引导社会资本更多投向农业农村。 (三)金融支持新乡村乡愁牵动工程。大力推进“旅游+农业” 战略，加快创建休闲农业和乡村旅游精品，积极探索“民宿经营权质 押+农房抵押+土地流转权质押”信贷模式，全力支持打造“徽州民宿” 品牌。继续做大景点经营权质押贷款、门票收费权质押贷款，开发乡 村旅游领域的信贷产品。开发“非物质文化遗产贷”、“手艺保”、 “徽艺贷”等信贷产品，支持重点文化产业园区，推动徽文化保护传 承开发。 (四)金融支持新乡村秩序维护工程。加强农村金融生态环境 建设，开展党建引领信用村建设示范工作试点，整合政府部门、主要 公共服务企事业单位数据信息与银行间信用信息有效对接，提升农村 金融数据化水平。推进农村支付服务环境建设，推动金融科技向农村 地区发展延伸。不断提升银行卡助农取款服务点(惠农金融服务)功 能，构建“一室多能，一网多用”的农村综合服务平台。建立 x市金 融消费纠纷人民调解委员会，发挥多部门守信联合激励和失信联合惩 戒的引导力和威慑力，切实保护金融消费权益，构建良好的金融生态 环境。 (五)金融支持新乡村活力激发工程。总结 x 区农村承包土地 经营权抵押贷款试点经验，在全市推广农村土地经营权抵押贷款。扎 实推进“银林合作”，扩大林权抵押贷款规模。支持农村闲置农房宅 基地激活计划，在歙县、休宁县开展整县推进试点，积极开发“民宿 贷”、“农房贷”等农村住房财产权抵押贷款、集体资产股权质押等 信贷产品。依托黟县、徽州区古民居产权流转试点，建立健全徽州古 民居市场化保护利用机制。推广黟县农业保险转型升级试点经验，实 现农业保险“提标、增品、扩面”。推广茶叶、菊花、桑蚕、生猪养 殖、泉水鱼、大棚蔬菜等特色农产品保险，探索开展农产品价格保险、 气象因子保险，创新开展面向农业经营主体和扶贫性质的“三农”小 额贷款保证保险。发挥保险的融资增信功能，开展林权、农村土地经 营权流转等保险抵押贷款，保单质押贷款等“农业保险+贷款”模式 试点。 三、大力发展资本市场，拓展企业融资渠道，助力经济优化 转型高质量发展 抢抓资本市场发展的“注册制”新时代，积极争取设立金融 发展服务中心，整合市内外资源要素赋能经济优化升级，持续提升金 融资本助力经济高质量发展的能力。在市多层次资本市场领导小组的 领导下：一是壮大多层次资本市场体系。将企业首发上市奖补由 x万 元调整至 x万元，不断优化多层次资本市场资源库，聚焦推进金瑞泰 科技、富田精工、新诺精工、x 电器、华惠科技、科宏生物等优势企 业的 IPO 进程。鼓励 x旅游、永新股份通过并购重组做大做强。用足 用好新三板发展政策空间，加大新三板挂牌企业政策支持力度，力推 申格电子、新安江旅游、金川电缆等企业在新三板挂牌。摸排推荐高 新技术及战略新兴企业在省科创板挂牌，壮大资本市场企业总规模。 二是优化私募股权投资基金体系。大力发展各类产业投资基金、种子 基金、创业投资基金、股权投资基金等基金，形成覆盖企业种子期、 初创期、成长期、成熟期等全生命周期的基金集群。推动市级股权投 资基金多元化资金募集和市场化投资决策，促进新安江绿色投资基金 转型升级，加大省专精特新基金等 x支基金的投资力度，力争新增一 批企业获得股权投资支持。加快 x新时代文化旅游商品基金、新安江 国元种子基金、亚行贷款新安江绿色产业发展等设立进程，尽早形成 投放效益。引入战略投资者和整合现有资源，扩大现有创业投资引导 基金规模，并进一步提升投资管理水平。积极引进知名金融控股集团、 财富基金、私募股权投资机构等在 x市设立投资基金和分支机构。三 是加快推进债务融资工具运用。支持市内优质企业发行公司债券、企 业债券、非金融企业债务融资工具以及资产支持证券等债券品种，拓 宽企业融资渠道。推动 x 旅游集团 x亿欧元境外债成功发行，持续推 进各区县及市属企业谋划债券融资项目。支持农村商业银行发行同业 存单，补充流动性资金不足。 四、深入推进金融改革开放，加大融入 xx都市圈和长三角一 体化步伐，着力提升金融业对外开放水平 (一)深化长三角一体化合作。依托上海浦东金融学会平台， 探索成立“上海浦东国际金融学会(x)中小科技企业分会”或“上海 浦东国际金融学会(x)中小科技企业交流中心”，充分利用上海资本 市场的优势及资源，极力帮助 x市中小科技及成长性企业上市挂牌融 资。合作举办金融论坛或金融专题研讨会，共同打造“金融资本与绿 色产业融合发展创新基地”。定期或不定期举办各类金融人才培训讲 座。上海浦东国际金融学会将邀请金融专家、学者来 x 市举办讲座。 (二)融入 xx 都市圈合作。一是加大招商引资力度。引入都市 圈内股份制金融机构来我市设立分支机构。引进本外币特许经营机 构，如通济隆、通汇等在我市开立连锁经营分店，跨地区开办个人本 外币兑换特许业务，完善旅游外汇兑换服务体系。依托 x市银联数据 中心进行建设，引进金融数据中心、灾备中心、清算中心等金融后台 服务业态，成为长三角区域的分中心。二是加强资本市场业务合作。 加强与基金管理公司联系，重点在创业投资合作上寻求突破。探索新 安江上下游共同发起设立区域性发展基金。借鉴 xx资本市场发展经 验，可以邀请 xx上市公司、证券投资公司等来我市举办相关论坛、 交流会，或者对我市优质企业如何谋求上市发展进行指导。三是推进 交流合作。以现代服务业金融小镇为平台，与 xx玉皇山南基金小镇 和嘉兴南湖的基金小镇“结对共建”，互学互助，并加强基金管理公 司之间互动联系，并寻求金融小镇差异化发展。与 xx市共同签署信 用联动合作框架协议，共建 xx都市圈信用体系。推动信用评价结果 在政府公共管理及服务、信用惠民等场景中的深度应用。加强区域金 融联合监管体系建设，推进金融监管创新，利用大数据等新技术手段 分析金融风险，共享金融风险信息，建立金融风险共同防范机制。加 大力度维护 xx都市圈内金融机构债权，共同优化地方金融生态环境， 提升金融合作深度。 五、强化行业监管，全力防范金融风险，着力提升金融监管 水平 (一)全力防范银行风险。压紧压实银行保险机构风险防控和 案件治理的主体责任，继续加大案件防控力度，加强对重点机构、重 点风险和重点业务的现场督查。组织专项清理整顿，坚决遏制违规授 信、违规担保、违规代理、违规销售等行为。保持银行违法违规行为 监管高压态势。切实提高贷款分类的准确性，严厉处罚各类隐藏不良 贷款的违规行为，坚决做实资产质量。用好用足贷款核销等政策空间， 提高不良贷款处置效率。督促银行机构严格审查购房首付款资金来 源，严控银保资金违规流入房地产市场。 (二)着力提升行业监管水平。认真落实全国金融工作会议精 神，全面做好金融监管任务，配备必要的金融监管力量。积极争取设 立金融发展服务中心，将金融发展和行业监管及风险防控有效区分开 来。采取请进来和走出去的方式，加大金融监管专业知识培训力度， 提升金融监管业务水平。全力做好对小额贷款、融资担保、典当行、 融资租赁、商业保理、地方资产管理等“六类”机构的监管，指导加 强投资公司、开展资金互助业务的农民专业合作社、社会众筹机构、 地方各类交易场所监管。 (三)切实防范金融风险。巩固防范化解重大金融风险攻坚战 和地方金融领域扫黑除恶专项斗争成果，认真总结攻坚战经验，不断 建立健全长效机制，及时补上监管漏洞。发挥牵头协调作用，全同有 关部门继续做好防范和处置非法集资、互联网金融风险专项整治、各 类交易场所清理整顿等风险处置工作，切实把风险控制在可控范围。 仅供参考学习